از نگهداری طلا تا افزایش دارایی؛ زرگر ملّی‌گلد چگونه کار می‌کند؟

خرید طلای آب‌شده یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلاست. کسانی که به دنبال حفظ ارزش پول و سرمایه‌گذاری خالص باشد، معمولا این نوع طلا را انتخاب می‌کنند. اکثر سرمایه‌گذاران فقط به سود افزایش قیمت طلا در بلندمدت بسنده می‌کنند در حالی که می‌توانند با وارد کردن طلای آب‌شده در طرحی مانند زرگر ملّی‌گلد، به طور همزمان موجودی طلایی خود را نیز افزایش دهند.

در این مقاله قصد داریم اصول کلی سرمایه گذاری در طلای آب شده را مرور کنیم و همچین با طرح زرگر ملّی‌گلد که یکی از مدل‌های عملی افزایش دارایی طلا در ایران است، آشنا شویم.

طلای آب‌شده چیست و چرا سرمایه‌گذاران آن را انتخاب می‌کنند؟

طلای آب شده به طلایی گفته می‌شود که از ذوب مصنوعات یا سایر قطعات طلا به دست می‌آید و آماده ورود به چرخه تولید است. برخلاف طلای زینتی که اجرت ساخت روی قیمت آن تاثیر می‌گذارد، طلای آب شده نزدیک‌تر به نرخ پایه طلا معامله می‌شود و همین موضوع آن را به گزینه‌ای مقرون به‌صرفه برای سرمایه‌گذاری در طلای آب شده تبدیل کرده است.

سرمایه‌گذاران سه دلیل اصلی برای خرید طلای آب شده دارند:

• حذف اجرت ساخت: چون طلای آب شده هنوز به مصنوعات تبدیل نشده است، هزینه اضافی طراحی و ساخت به آن تعلق نمی‌گیرد.

• نقدشوندگی بالا: معامله این نوع طلا (چه در طلافروشی و چه در پلتفرم‌های آنلاین) ساده‌تر و سریع‌تر از فروش زیورآلات یا شمش است.

• امکان ورود به طرح‌های سرمایه‌گذاری آنلاین: سرویس‌های دیجیتالی مانند ملّی‌گلد، امکان استفاده نگهداری و کسب طلای بیشتر را به صورت همزمان فراهم کرده‌اند.

در خرید زیورآلات، بخشی از مبلغ پرداختی بابت اجرت ساخت و سود فروشنده است و این هزینه در فروش مجدد بر نمی‌گردد. در سرمایه گذاری در طلای آب شده، کارمزد پرداخت شده توسط کاربر (مثلا نیم درصد در ملّی‌گلد) بسیار کمتر است.  این ویژگی وقتی اهمیت پیدا می‌کند که هدف شما، نگهداری کوتاه‌مدت نباشد. کسی که قصد دارد طلا را برای مدت طولانی‌تری نگه دارد یا آن را در قالب طرح‌هایی مثل زرگر به کار بگیرد، تنها با کاهش هزینه‌های اضافی به حداکثر پتانسیل سود می‌رسد.

نکاتی برای سرمایه‌گذاری امن در طلای آب شده

پیش از خرید طلا، دانستن این نکات ضروری است:

• عیار طلا را دقیق بررسی کنید و مطمئن شوید روی فاکتور ثبت شده است.

• از فروشنده‌ای بخرید که فاکتور رسمی و قابل‌استناد ارائه می‌دهد.

• سابقه و اعتبار فروشنده یا پلتفرم را پیش از خرید بسنجید.

• کارمزد و قیمت فروشنده یا پلتفرم را بررسی و با رقبا مقایسه کنید.

حتی اگر قیمت و کارمزد یک فروشنده در نگاه اول مناسب باشد، عدم ارائه فاکتور معتبر یا ابهام در عیار طلای خریداری‌شده در زمان فروش مجدد برایتان مشکل‌ساز خواهد شد. علاوه بر این، خرید از پلتفرم یا فروشنده‌ای که سابقه فعالیت چندین ساله دارد، انتخاب بهتری خواهد بود.  

مزایا و محدودیت‌های سرمایه‌گذاری در طلای آب شده

مثل هر روش سرمایه‌گذاری دیگری، طلای آب شده هم مزایا و هم محدودیت‌های خودش را دارد:

مزایا:

• عدم پرداخت اجرت ساخت

• حفظ ارزش پول در برابر تورم

• نقدشوندگی بالا و امکان فروش سریع

• امکان ورود با سرمایه اندک از طریق پلتفرم‌های آنلاین

محدودیت‌ها:

• وابستگی قیمت به نوسانات بازار جهانی و داخلی

• نیاز به نگهداری امن در صورت خرید فیزیکی

• دشواری تحمل نوسان کوتاه‌مدت قیمت طلا برای برخی سرمایه گذاران

بسیاری از این محدودیت‌ها با استفاده از سرویس‌های آنلاین طلا قابل مدیریت است. برای مثال، در طرح زرگر ملّی‌گلد نگهداری امن طلا بر عهده سرویس است. در حالت کاربر به جای نگرانی در مورد زمان فروش، تنها روی سود و مدت زمان طرح تمرکز می‌کند و به این ترتیب، سرمایه‌گذاری در طلای آب شده برای او بسیار ساده‌تر می‌شود.

البته باید افزود که هر چه اطلاعات شما درباره ساختار قیمت‌گذاری، شرایط بازار و نحوه عملکرد پلتفرم انتخابی بیشتر باشد، محدودیت‌های ذکرشده کمتر بر تصمیم‌گیری شما اثر می‌گذارد. به همین دلیل، وقت گذاشتن برای آشنایی با اصول پایه بازار طلا اهمیت زیادی دارد.

پس‌انداز تدریجی طلا بدون نیاز به سرمایه بزرگ

یک باور رایج و نادرست این است که خرید طلا فقط برای افراد پولدار امکان‌پذیر است. در عمل، پس‌انداز طلا لزوما با یک خرید بزرگ شروع نمی‌شود و می‌توان آن را به صورت تدریجی، در طول زمان و با مبالغ کوچک ساخت.

مزیت اصلی پس‌انداز تدریجی این است که مبالغ کوچک به صورت دوره‌ای و بدون ایجاد فشار مالی سنگین، به یک دارایی قابل توجه تبدیل می‌شوند. به طور معمول، کسی که هر ماه مبلغ کمی طلا می‌خرد یا در طرحی مانند زرگر سرمایه‌گذاری می‌کند، در مقایسه با کسی که فقط منتظر یک فرصت بزرگ می‌ماند، در بلندمدت به دارایی بیشتری می‌رسد.

بنابراین می‌توان گفت که استمرار در سرمایه‌گذاری مهم‌تر از مبلغ اولیه است و تمرکز روی جمع‌کردن یک مبلغ اولیه بزرگ، فقط مسیر افزایش دارایی طلا را کندتر می‌کند. این طرز فکر می‌تواند به از دست رفتن فرصت خرید طلا با قیمت پایین‌تر نیز منجر شود.

چرا خرید تدریجی و منظم طلا بهتر است؟

خرید تدریجی طلا برای افرادی با درآمد محدود بسیار کاربردی است. به جای اینکه منتظر جمع‌شدن یک مبلغ بزرگ بمانید، کافیست یک مبلغ ثابت (صرف نظر از اینکه چقدر کوچک باشد) را برای این کار تعیین کنید. تعیین مبلغ ثابت اولین قدم در مسیر پس انداز طلا با درآمد کم است. این کار تصمیم‌گیری را از حالت هیجانی خارج کرده و آن را به یک عادت مالی تبدیل می‌کند.

گام بعدی، کنار گذاشتن مبلغ انتخابی درآمد ماهانه یا فصلی است. البته لزومی به انتخاب بازه ماهانه وجود ندارد. آنچه واقعا اهمیت دارد، تکرار منظم این کار است. استمرار در خرید دوره‌ای، تاثیر مستقیمی بر تشکیل دارایی در بلندمدت دارد. کنار گذاشتن مبلغی ثابت در ابتدای هر دوره (حتی اگر ۶ ماه یکبار باشد) شانس موفقیت سرمایه‌گذار را به مراتب بالاتر می‌برد، چون پس‌انداز به جای یک تصمیم اختیاری به یک نوع تعهد تبدیل می‌شود.

از طرف دیگر، پلتفرم‌های آنلاین هم باعث شده‌اند تا خرید و مدیریت طلا را برای افراد عادی بسیار ساده‌تر باشد. آن‌ها به صورت ۲۴ ساعته فعال هستند و وظیفه تامین امنیت طلای شما را بر عهده می‌گیرند. علاوه بر این، یک پلتفرم آنلاین معتبر مانند ملّی‌گلد میزان دارایی شما و ارزش آن به تومان را به صورت لحظه‌ای نمایش می‌دهد. بنابراین کسی که به صورت تدریجی خرید می‌کند، می‌تواند افزایش دارایی طلا را در هر لحظه ببیند و انگیزه بیشتری برای ادامه مسیر پیدا کند.

آشنایی با طرح زرگر ملّی‌گلد

زرگر یکی از خدمات پلتفرم ملّی‌گلد است که بر پایه یک ایده ساده طراحی شده است: طلایی که در حساب خود دارید یا در لحظه خریداری می‌کنید، برای یک دوره زمانی مشخص در چرخه تولید (نزد زرگران معتبر و مجوزدار) قرار می‌گیرد و در پایان، همان طلا به همراه سودی از جنس طلا به حساب شما باز می‌گردد.

از نظر ساختار، سرمایه‌گذاری در طرح زرگر شبیه یک سپرده بانکی است. با این تفاوت که به جای پول نقد، طلا سپرده‌گذاری می‌شود و سود آن هم به جای پول، از جنس طلاست. این ساختار دو منبع سود را هم‌زمان در اختیار سرمایه‌گذار می‌گذارد:

1. کسب سود از گران‌شدن طلا در بازار جهانی و داخلی 

2. کسب سود از افزایش وزن طلا در پایان دوره طرح

اگر طلا را با هدف بلندمدت نگهداری می‌کنید و مطمئن هستید که در کوتاه‌مدت به آن نیاز ندارید، می‌توانید آن را وارد یکی از طرح‌های زرگر کنید تا به جای راکد ماندن، وزنش افزایش پیدا کند. البته ناگفته نماند که زرگر طرح‌های ۱ و ۳ ماهه نیز دارد که برای سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت مناسب است و در ادامه بیشتر در مورد آن توضیح خواهیم داد.

سرمایه‌گذاری و افزایش تدریجی دارایی طلا در زرگر ملّی‌گلد

سرمایه‌گذاری در طرح زرگر ملّی‌گلد تنها طی سه مرحله ساده قابل انجام است.

1. تعیین مقدار طلا: وزن طلای مورد نظر برای سرمایه‌گذاری را مشخص کنید. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری نیم گرم است و اگر موجودی طلای‌تان کافی نباشد، می‌توانید در هر لحظه از ملّی‌گلد خرید کنید تا به حد نصاب برسید.

2. انتخاب مدت طرح: مدت‌زمان دلخواه را از میان بازه‌های ۱ تا ۲۴ ماهه انتخاب کنید. با انتخاب هر طرح، ضریب سود و مقدار طلای دریافتی در پایان دوره، از پیش مشخص و قابل مشاهده است.

3. شروع سرمایه‌گذاری: با تایید میزان طلا و مدت طرح، طرح سرمایه‌گذاری شما فعال می‌شود. در پایان دوره، اصل طلا و سود آن هر دو به موجودی حساب شما اضافه می‌شود.

جدول زیر تمام طرح‌های زرگر و میزان سود دریافتی از آن‌ها را با فرض سرمایه‌گذاری ۵ گرم طلا نشان می‌دهد:

اگر براتان سوال پیش آمده که ملّی‌گلد چگونه توانایی پرداخت سود تا سقف ۲۸٪ را دارد، باید بدانید که طلایی که در زرگر سرمایه‌گذاری می‌کنید، در ضرابخانه اختصاصی ملّی‌گلد یا توسط زرگران معتبر و مجوزدار به شمش و مصنوعات استاندارد طلا تبدیل می‌شود. بنابراین می‌توان گفت که سرمایه‌گذاران زرگر به نوعی در سود حاصل از تولید شمش و مصنوعات طلا سهیم هستند.

ویژگی‌های طرح زرگر ملّی‌گلد

مهم‌ترین ویژگی طرح زرگر این است که اصل سرمایه و سود آن، بدون تغییر ماهیت و به صورت طلای واقعی به حساب کاربر بر می‌گردد. این یعنی از ابتدا تا پایان دوره، دارایی شما طلایی است. علاوه بر این ویژگی اصلی، مزایای دیگری هم وجود دارند که این روش سرمایه‌گذاری را متمایز می‌کند:

• شفافیت کامل: پیش از شروع سرمایه‌گذاری، شرایط، درصد سود و مدت‌زمان هر طرح به طور کامل و شفاف در اختیار کاربر قرار می‌گیرد.

• حفظ و افزایش ارزش دارایی: علاوه بر حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم، دریافت سود به شکل طلا باعث می‌شود مقدار دارایی طلایی کاربر هم به مرور زمان افزایش یابد.

• شروع با سرمایه کم: ورود به طرح زرگر تنها با ۰.۵ گرم طلا امکان‌پذیر است. بنابراین کاربر می‌تواند با هزینه پایین سرمایه‌گذاری را آغاز کند و به تدریج وزن طلای خود را افزایش دهد.

• مشارکت هم‌زمان در چند طرح: کاربران می‌توانند سرمایه‌ی خود را میان چند طرح با مدت‌زمان‌های مختلف تقسیم کنند و از سود هر کدام به صورت جداگانه بهره‌مند شوند.

زرگر برای چه کسانی مناسب‌تر است؟

طرح زرگر ملّی‌گلد ساختار منعطفی دارد و می‌تواند گزینه‌ی مناسبی برای طیف گسترده‌ای از افراد باشد:

• افرادی که به دنبال حفظ ارزش دارایی در برابر تورم هستند: طلا یکی از ابزارهای مقابله با تورم و سقوط پول ملی است. کسانی که نگران افت قدرت خرید پس‌اندازشان‌اند، با سرمایه‌گذاری در زرگر هم از رشد قیمت طلا و هم از سود اضافی بهره‌مند می‌شوند.

• کسانی که به شفافیت اطلاعات اهمیت می‌دهند: در زرگر ملّی‌گلد درصد سود، مدت طرح و میزان طلای دریافتی پیش از شروع سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود و هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد.

• افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه یا بلندمدت هستند: طرح‌های ۱ تا ۲۴ ماهه امکان انتخاب طرحی متناسب با افق زمانی و نیاز نقدینگی هر فرد را فراهم می‌کند. طرح ۱ ماهه برای کسی که سود سریع می‌خواهد و طرح ۱ ساله برای کسی که به دنبال بازدهی بالاتر در بلندمدت است.

• کسانی که نمی‌خواهند دغدغه‌ی نگهداری فیزیکی طلا را داشته باشند: از آنجایی که برگشت اصل و سود طلا توسط پلتفرم معتبر ملّی‌گلد تضمین می‌شود، افرادی که نگران سرقت یا گم‌شدن طلای فیزیکی هستند هم می‌توانند با خیال راحت‌تری سرمایه‌گذاری کنند.

نکات مهم پیش از ورود به طرح‌های افزایش دارایی طلا

پیش از ثبت‌نام در هر طرحی که هدف آن افزایش دارایی طلا است، باید آن را به طور کامل بشناسید. بررسی موارد زیر به شما کمک می‌کند تصویر کامل‌تری از طرح به دست آورید:

افزایش وزن و سود طلا به صورت همزمان

سرمایه گذاری در طلای آب شده به خاطر نزدیکی قیمت به ارزش واقعی فلز، به روشی مطلوب تبدیل شده است؛ روشی که نیازی به سرمایه بزرگ ندارد و برای موفقیت در آن، تنها استمرار در خرید دوره‌ای (حتی با مبالغ کوچک) کافی است. 

طرحی مانند زرگر ملّی‌گلد یک فرصت اضافی برای سرمایه‌گذاران طلای آب‌شده فراهم می‌کند. در این طرح طلای شما وارد چرخه تولید شمش و مصنوعات خواهد شد و در پایان مدت آن، اصل دارایی را به همراه سودی از جنس طلا دریافت می‌کنید. این یعنی شما طلایی که ممکن بود به صورت راکد در حساب شما باشد را به کار گرفتید و وزن آن را افزایش داده‌اید. البته در نظر داشته باشید که بررسی قوانین، مدت زمان طرح، نحوه محاسبه بازده و اعتبار پلتفرم از جمله مواردی هستند که پیش از شروع سرمایه‌گذاری باید به دقت بررسی کنید.

در نهایت، انتخاب از بین طرح‌های کوتاه و بلندمدت زرگر به هدف مالی شما بستگی دارد. طرح‌های یک تا سه ماهه برای نقدشوندگی سریع مناسب‌اند، در حالی که طرح‌های ۱۲ تا ۲۴ ماهه بازدهی بیشتری دارند. سرمایه‌گذاران می‌توانند استراتژی ترکیبی کوتاه و بلندمدت را نیز به کار بگیرند و برای مثال، بخشی از سرمایه به طرح ۱ ماهه و بخشی دیگر را به طرح ۱۲ ماهه اختصاص دهند. در این حالت، آن‌ها به صورت همزمان از مزایای نقدشوندگی سریع و بازدهی بیشتر بهره‌مند می‌شوند.